Понятие страховой риск и страховой случай

Понятие страховой риск и страховой случай

Достаточно сказать, что из 44 статей гл. Риск — угроза, исходящая из события, предусмотренного страховым случаем, но не само это событие. Землетрясение может разрушить вокруг все, но ваш дом может чудом уцелеть, землетрясение слабой силы не разрушит ничего. Поэтому риск в страховании не является самим событием, на случай которого осуществляется страхование. Риск — общее состояние опасности, исходящей из этого события. Риск вторичен по отношению к этому событию.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: страховой риск

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта выше. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Корнилова, старший преподаватель Хабаровской государственной академии экономики и права.

Страховой риск Негативные события наступающие с разной степенью вероятности и приводящие к финансовым потерям. Риском называют возможное наступление негативного события, без точного определения времени и места происшествия. Это фактор, который не зависит от волеизъявления человека. Страховое дело базируется на вероятности наступлении различных негативных и опасных событий, от которых можно застраховаться, чтобы покрыть убытки страхователя.

2. Страховой риск и страховой случай

Страховой риск - фундаментальная категория, "цементирующая все здание страхования" , "необходимая точка опоры страхового договора" как "договора передачи риска по интересу".

Доктрина страхового права и страховая практика оперируют понятием страхового риска во множестве различных терминологических значений: отдельного страхования, объекта страхования, ставки страховой премии, величины и вида страховых выплат и т.

Харьков, Крюков В. Страховое право очерки. Систематическое изложение и критика юридических норм страхового дела. Саратов, Идельсон В. Страховое право.

Подробнее об этом см. Корчевской и К. В ГК отсутствует легальное закрепление понятия страхового риска. Закон об организации страхового дела в п. Его необходимыми признаками являются вероятность и случайность его наступления. Характеристика страхового риска как события не является вполне точной в содержательном отношении.

Значение страхового риска могут приобретать обстоятельства, относящиеся не только к событиям наводнение, засуха, буря , но и к действиям кража имущества, угон автотранспортного средства. Вероятностная составляющая риска неизвестность наступления рискового обстоятельства может относиться как к самому обстоятельству невозможно предвидение пожаров, ураганов, техногенных аварий или катастроф и т.

Страховой риск - это измеримая неопределенная или вероятная случайность. Степени точности измерения вероятности соответствует разнообразие видов страхования. С этих позиций наиболее развитой областью страхования традиционно считается страхование жизни, так как здесь в основу "математизации" закладываются личностные факторы индивида медицинские данные о состоянии здоровья, пол, возраст, род деятельности, место пребывания и жительства и др.

Система отношений по страховому управлению рисками основывается на особом свойстве риска - его способности подвергаться страховой защите, обеспечиваться страховым покрытием, что условно может быть определено как страховая способность риска. Если реализация невероятна объективно невозможна , страховая способность риска отсутствует, что делает страхование беспредметным ст. Страховая способность риска подразумевает правило: возмещению подлежат исключительно случайные непредвиденные или непредотвратимые потери, то есть наступившие не по воле заинтересованных лиц.

Поэтому страховым покрытием не обеспечиваются риски, реализация которых происходит вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица либо грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя за исключением случаев, предусмотренных ст. В условиях развитого страхового рынка страховая способность присуща большинству рисков, однако в силу "необъятности поля рисков" она может подвергаться известным ограничениям например, при наличии такого риска, который с неизбежностью повлечет банкротство любой страховой компании, либо в силу неизвестности риска страховой практике , в том числе легального характера ст.

Имущественное страхование по законодательству СССР. Неопределенность наступления или ненаступления страхового риска, однако, не служит основанием для признания страхового обязательства условной сделкой. Условие может быть в любой гражданско-правовой сделке, являясь дополнительной, случайной ее частью, и представляет собой присоединенную сторонами к главной основной сделке оговорку ст.

Такая сделка может существовать и при отпадении условия. Обязательство по страхованию, напротив, невозможно без страхового риска, который является его conditio sine qua non необходимым условием. Опыт теории страхового договора. Казань, Курс торгового права. II серия "Классика российской цивилистики".

Договор страхования по русскому торговому праву. Очерки советского страхового права. Условие о страховом риске создается не сторонами обязательства, а устанавливается императивным предписанием закона, в силу чего страховой риск приобретает значение конститутивного элемента любого обязательства по страхованию.

Это же обстоятельство служит основанием для отнесения страховых обязательств к числу алеаторных обязательств. Рисковый характер страхового правоотношения различно проявляется у его субъектов. Для страховщика он состоит в неопределенности предстоящих страховых выплат или по крайней мере неизвестности времени и объема этих выплат; для страхователя - в неуверенности получения страховых выплат, а в случае их предоставления - эквивалентности уплаченных в период действия страхования премий полученным страховым выплатам.

Таким образом, страховой риск - это составляющее конститутивный элемент страхового обязательства обстоятельство юридический факт - событие или действие, вероятное и случайное с измеримостью его неопределенности, от последствий наступления которого превращения в страховой случай и проводится страхование.

Точное определение застрахованного риска составляет едва ли не наибольшую практическую сложность при решении вопроса о предоставлении страховых выплат. Так, страховая компания отказала в выплате страхового возмещения в связи с гибелью альпинистов при восхождении на одну из труднодоступных горных вершин Гималаев ввиду того, что риск занятия альпинизмом не был застрахован, и поэтому их гибель в данной экспедиции не является страховым случаем.

При судебном рассмотрении спора не было исследовано, от каких несчастных случаев применительно к деятельности застрахованных лиц осуществлялось страхование альпинистов и не был ли прикрыт альпинизм содержащейся в полисе формулировкой: "занятие профессиональным горнолыжным спортом". Установление точной диверсификации страхового риска является квалифицирующим признаком для признания гибели альпинистов страховым случаем и выплаты страховых сумм.

Поскольку страховщик не располагает возможностью определить степень величину страхового риска отсутствует соответствующая информация или специальные сведения об объекте страхования , страхователь обязан сообщить страховщику о всех известных существенных обстоятельствах, позволяющих оценить степень риска.

Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования страхового полиса или в его письменном запросе ч. Однако обязанность получения надлежащей информации о степени страхового риска возлагается не на страхователя, а на страховщика.

Поэтому п. Ведь страховщик является профессиональной стороной, что предполагает высокую степень его осмотрительности в выборе контрагента договора страхования. На страхователя возлагается обязанность раскрыть не только действительно известные ему факты, но и те, которые разумный человек в аналогичной ситуации должен был знать. Добросовестное умолчание или неверное представление страхователем определенных фактов не исключает возможности оспаривания договора страхования со стороны страховщика.

В силу того что ни одна проформа не может исчерпывающе предусмотреть всех особенностей страхового риска, круг существенных обстоятельств должен быть достаточно широк: обстоятельства, несообщение о которых существенно нарушает договор п. Исключительная важность информационной обязанности страхователя проявляется и в тех последствиях, которые наступают в случае ее неисполнения или ненадлежащего исполнения.

Сообщение страхователем заведомо ложных сведений об обстоятельствах, определяющих степень риска, дает страховщику право требовать признания договора недействительным как совершенного под влиянием обмана, кроме случаев, когда обстоятельства, о которых умолчал страхователь, уже отпали абз. Гражданский кодекс закрепляет за страховщиком не только возможность требовать от страхователя сообщения сведений, имеющих значение для определения страхового риска, но и предоставляет страховщику право на самостоятельную оценку реальности и объема страхового риска ст.

В личном страховании оно воплощается в праве проводить обследование страхуемого лица для оценки фактического состояния его здоровья, а при страховании имущества - в праве производить осмотр, при необходимости назначить экспертизу в целях установления действительной стоимости страхуемого имущества. Воспользовавшись таким правом, страховщик становится связанным собственной оценкой страхуемого имущества и не может впоследствии оспаривать его стоимость, даже ссылаясь на умышленное введение в заблуждение страхователем.

Такая ссылка может служить основанием оспаривания страховой стоимости имущества только при отказе страховщика от права на оценку страхового риска ст. Для страхователя, напротив, оценка страхового риска страховщиком является необязательной п.

Конкретный размер такой оценки определяется в договоре страхования по взаимному соглашению сторон. Информационная обязанность возлагается на страхователя в течение всего периода действия договора страхования, поскольку за это время могут возникнуть новые обстоятельства, существенно влияющие на страховой риск.

Характер этих обстоятельств определяет дальнейшее существование договора страхования и возможные изменения его условий. В связи с этим на страхователя выгодоприобретателя возлагается обязанность незамедлительно сообщить страховщику о ставших ему известными значительных изменениях в обстоятельствах, сообщенных страховщику при заключении договора, если эти изменения могут существенно повлиять на увеличение страхового риска.

Значительными признаются изменения, оговоренные в договоре страхования страховом полисе и в переданных страхователю правилах страхования п. Изменение существенных обстоятельств является основанием для изменения договора страхования или его расторжения, если иное не предусмотрено договором.

Помимо этого, страховщик вправе при изменении условий договора потребовать уплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличению страхового риска абз. Применение последствий значительного изменения условий страхового риска связывается с поведением страхователя.

При намеренном умолчании страхователя выгодоприобретателя об обстоятельствах, существенно увеличивающих страховой риск, он лишается права требовать сохранения договора страхования путем изменения его условий, а страховщик вправе потребовать расторжения договора и возмещения всех причиненных ему убытков за исключением ситуаций, когда такие обстоятельства уже отпали, - п.

Возможность для страховщика требовать изменения или расторжения договора личного страхования по указанным основаниям допускается лишь в случае, когда она прямо предусмотрена в самом договоре п.

Поэтому, когда в страховом полисе или в правилах страхования не установлены последствия несоблюдения страхователем обязанности сообщения страховщику обстоятельств, увеличивающих страховой риск, такая обязанность утрачивает какой-либо практический смысл. Наступление обстоятельства, определенного в качестве страхового риска, означает его превращение в страховой случай.

Вместе с тем эти понятия не совпадают. Страховой риск - возможность или вероятность наступления определенного обстоятельства; страховой случай - обстоятельство уже наступившее, фактически совершившееся. Страховой случай должен быть точно установлен. Поэтому на страхователе лежит обязанность незамедлительного уведомления страховщика или его представителя о наступлении страхового случая - "уведомительная" обязанность п. Аналогичная обязанность возлагается и на выгодоприобретателя, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, при его намерении воспользоваться правом на страховую выплату.

При имущественном страховании срок и способ уведомления определяются по соглашению сторон. Для договоров страхования жизни и здоровья закон устанавливает минимально необходимый для уведомления страховщика срок в 30 дней, который сторонами может быть увеличен п. Неисполнение страхователем выгодоприобретателем "уведомительной" обязанности является для страховщика основанием к отказу предоставить страховую выплату.

Однако страхователь выгодоприобретатель , со своей стороны, вправе доказывать, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у него сведений об этом не могло сказаться на его обязанности произвести страховую выплату п. При недоказанности таких фактов действует презумпция неинформированности страховщика о страховом случае.

В договоре имущественного страхования к обязанности страхователя относится также принятие разумных и доступных в сложившихся обстоятельствах мер в целях уменьшения возможных убытков абз. При принятии таких мер страхователь действует самостоятельно, сообразуясь с конкретно сложившейся в результате наступления страхового случая обстановкой, однако должен следовать указаниям страховщика, если они ему сообщены абз.

ГК стимулирует страхователя к исполнению данной обязанности, предусматривая для страховщика возмещение произведенных страхователем расходов для минимизации убытков. При этом возмещение таких расходов должно быть произведено независимо от результативности принятых мер, а также их превышения вместе с возмещением других убытков страховой суммы п.

Страховой риск

Страховые риски и страховые случаи как правовые понятия Страховые риски и страховые случаи как правовые понятия Автор: Л. Галаева Страховые риски и страховые случаи как правовые понятия Л. Определение страхового риска дано во многих работах ученых - правоведов. К страховому случаю чаще всего подходят как к реализованному страховому риску. Применительно к страховым правоотношениям значение данного термина почти 80 лет назад раскрыл И. Покровский, который охарактеризовал такой случай как несчастье стихийного и чрезвычайного характера, которое никакая человеческая сила предотвратить не может, или, другими словами, как непреодолимую силу vis major.

Страховой риск

Поэтому страховщики, то есть те, кто призван избавить нас от страха, так процветают. Мы готовы платить уже за то, что нам обещают возместить убытки в случае их появления. Конечно, никакой документ не дает больших гарантий, чем страховой полис, но и страховой полис не является стопроцентной гарантией возмещения убытков. Зачастую наступивший случай убытка в отношении застрахованного объекта не подпадает под определения страхового полиса, то есть не является страховым случаем по такому соглашению.

Страховой риск и страховой случай Термин "риск" является одной из основополагающих и часто употребляемых категорий страхового дела.

СТРАХОВОЙ РИСК И СТРАХОВОЙ СЛУЧАЙ

Страховой риск и страховой случай отличие. Эта статья дает представление о страховом риске и страховом случае. Написана статья простым и понятным каждому языком. Юристам и страховым агентам ее читать не стоит. Люди этих профессий эти термины знают гораздо глубже, чем описано в статье. Но простому человеку нужно иметь представление об этих терминах, чтобы не попасть впросак при заключении страхового договора. Страховой риск - это риск возможного события, которое может произойти, а может и нет. В понятие страховой риск входит потенциальная опасность для предмета страхования Вреда оборудованию, здоровью застрахованного человека Возможность проявления неблагоприятных явлений, присутствующих в вокруг нас. А застраховать можно буквально все.

Страховой риск и страховой случай

Страховой риск и страховой случай Гражданский кодекс РФ определяет страховой риск как вероятность наступления страхового случая и размер возможных убытков от его наступления ст. Таким образом, страхуются те убытки, которые могут возникнуть у застрахованного владельца транспортного средства вследствие уплаты определенных денежных сумм потерпевшему как следствие исполнения деликтного обязательства. Еще одной существенной категорией страхового дела является страховой случай. Гражданский кодекс РФ определяет страховой случай как событие, на случай наступления которого осуществляется страхование п. Событие, на случай которого осуществляется рисковое страхование, должен отвечать следующим признакам. Вероятность наступления события, предусмотренного в качестве страхового случая. Этот признак вытекает из понятия страхового риска, данного ст.

Страховой случай и страховой риск

Галаева Л. Определение страхового риска дано во многих работах ученых-правоведов. К страховому случаю чаще всего подходят как к реализованному страховому риску. Применительно к страховым правоотношениям значение данного термина почти 80 лет назад раскрыл И. Покровский, который охарактеризовал такой случай как несчастье стихийного и чрезвычайного характера, которое никакая человеческая сила предотвратить не может, или, другими словами, как непреодолимую силу vis major. В те же годы В. Серебровский определил страховой случай как событие, от последствий которого заключается страхование, и притом событие уже наступившее. Серебровский, — является чрезвычайно важным для страхового права. Ведь, собственно говоря, только с наступлением страхового случая приходится говорить о реализации страхового правоотношения в смысле выполнения основной его функции — уплаты страховщиком страхового вознаграждения. До наступления же страхового случая определенной уверенности в выполнении этой функции не имеется.

Страховые риски и страховые случаи как правовые понятия

Страховой риск - фундаментальная категория, "цементирующая все здание страхования" , "необходимая точка опоры страхового договора" как "договора передачи риска по интересу". Доктрина страхового права и страховая практика оперируют понятием страхового риска во множестве различных терминологических значений: отдельного страхования, объекта страхования, ставки страховой премии, величины и вида страховых выплат и т. Харьков, Крюков В. Страховое право очерки. Систематическое изложение и критика юридических норм страхового дела. Саратов, Идельсон В. Страховое право.

Страховые риски и страховые случаи как правовые понятия

Страховые термины — страховой риск и страховой случай Отношения по страхованию представляют собой сложную конструкцию, состоящую из большого числа элементов. Для части из них законодатель использует специфические термины. По указанной причине с установлением их смысла связано решение многих вопросов, возникающих на различных стадиях развития страхового правоотношения. Страховой риск Определение страхового риска содержится в п. Приведенное легальное определение дополнено указанием на два непременных признака риска. Ими служат: его вероятность 1 и случайность 2 наступления. Серебровский, признавая риски одним из основных элементов страхового правоотношения, уделил определенное внимание самому происхождению термина "риск".

Страховой риск и страховой случай 18 Май Термин "риск" является одной из основополагающих и часто употребляемых категорий страхового дела. Термин "риск" употребляется для обозначения нескольких явлений, связанных со страхованием либо являющихся его элементами. По частоте своего употребления это слово не уступает а возможно, и превосходит даже такому традиционному для страхования понятию, как "интерес". Причем употребляется оно в самых разных значениях. Так, им обозначаются: 1 возможная опасность, являющаяся причиной потерь, ущерба, убытка, вреда личности или здоровью. Отсюда возникло и выражение "страхование от риска", то есть страхование от какой-либо опасности страхование от риска пожара, наводнения, землетрясения и т. Здесь по степени вероятности гибели предмета страхования или его повреждения различают более опасные или менее опасные риски; 7 убытки, которые причинены страховым случаем. Например, упоминается такой вид страхования, как "страхование предпринимательских рисков", где под данными рисками понимаются убытки, которые могут возникнуть у страхователя в процессе осуществления им предпринимательской деятельности; 8 разновидность ответственности страховщика "страхование по первому риску" или же часть стоимости имущества, не охваченная страхованием и оставляемая тем самым "на риске страхователя"; 9 конкретные предметы страхования. Отсюда возникло выражение "застраховать риск", где само слово "риск" служит для обозначения непосредственно предмета страхования например, транспортное средство, дом, груз и т. В этом смысле говорят о страховании крупных, средних или мелких рисков.

Страховой риск, страховой случай Страховой риск, страховой случай Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Полезное видео: Страхование кредита: что это такое и как получить страховку
Комментарии 0
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. Пока нет комментариев.

© 2018 r-ofd.ru